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      同業業務
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      同業業務
      2021-07-09

      (一)同業拆借
      1.同業拆借:金融機構間通過同業拆借中心進行短期、臨時性頭寸調整的資金融通行為。交易方向可分為拆入及拆出。其交易的主體為全國銀行間同業市場成員,包括但不限于銀行、農信社、券商、信托產品、基金類產品等。

      2.合作流程:
      (1)同業機構與我行交易人員洽談資金融通需求,確定交易要素;
      (2)交易雙方通過同業拆借中心交易系統簽訂電子合同;
      (3)交易日,出資方向融資方匯劃款項。
      (4)到期日,融資方向出資方償還本金及利息。

      (二)同業存款
      1.同業存款:金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

      2.合作流程:
      (1)同業機構與我行交易人員洽談同業存款交易需求,確定交易要素;
      (2)交易雙方簽訂同業存款協議;
      (3)起息日,存出方根據協議約定,將款項存入資金吸收行;
      (4)到期日,資金吸收行根據會計處理要求及協議約定,將同業存款款項進行支取及匯劃。


      (三)同業存單
      1.同業存單:存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證,其投資和交易的主體為全國銀行間同業市場成員,包括但不限于銀行、農信社、券商、信托產品、基金類產品等,根據交易市場的區別,可以劃分為一級市場及二級市場。

      2.一級市場合作流程:

      (1)同業存單發行人根據自身融資需求,將同業存單發行信息在同業拆借中心交易系統公布;
      (2)同業存單投資方根據自身需求,申購合適的同業存單券種;
      (3)起息日,我行根據申購協議將款項匯劃至同業存單發行行指定賬戶;
      (4)到期日,同業存單發行人將款項匯劃至上海清算所進行本息兌付。

      3.二級市場合作流程:

      (1)同業機構與我行交易人員洽談同業存單交易需求,確定交易要素;
      (2)交易雙方登陸交易系統達成交易;
      (3)結算日,交易雙方通過上海清算所完成債券結算與資金清算。

      (四)同業投資
      1.同業投資:我行購買特定目的載體(包括但不限于理財產品、信托投資計劃、資產管理計劃等)的投資行為。

      2.合作流程:
      (1)同業機構與我行交易人員洽談同業投資交易需求,確定交易要素;
      (2)交易雙方簽訂資產投資協議;
      (3)起息日,我行根據協議約定,將款項匯劃至資產管理方指定賬戶;
      (4)到期日,資產管理方將本息劃回我行賬戶。


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