廣東博羅農村商業銀行股份有限公司

2020年度信息披露報告

根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行信息披露辦法》（中國銀監會令2007年第7號）等有關規定，現將廣東博羅農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）2020年度經營管理及公司治理等信息進行披露。匯正會計師事務所按國內審計準則對本行2020年度財務會計報告進行了審計，并出具了無保留意見的審計報告。

本行董事會、高級管理層保證本報告所披露的信息真實、準確、完整，不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對本行財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任。

一、基本情況

（一）法定名稱：廣東博羅農村商業銀行股份有限公司（簡稱“博羅農商銀行”）。

（二）法定英文名稱：Guangdong Boluo Rural Commercial Bank Company Limited（簡稱：Boluo Rural Commercial Bank，縮寫：BRCB）。

（三）法定代表人：劉天余。

（四）注冊地址：博羅縣羅陽鎮商業東街128號。

（五）郵政編碼：516100。

（六）電子郵箱：brcbank@126.com。

（七）注冊登記日期：2013年12月12日。

（八）注冊資本：人民幣1,719,313,164元。

（九）企業性質：股份有限公司。

（十）經營范圍：吸收人民幣公眾存款；發放人民幣短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事銀行卡（借記卡）業務；代理收付款項；提供保管箱服務；經銀行業監督管理機構批準的其他業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動。）

（十一）職能部門與分支機構設置情況：本行內設17個部門，下設21個支行，下轄1個總行營業部、21個支行營業部，58個分理處，共80個機構網點。

（十二）聯系電話：0752-6205333；投訴電話：0752-6205280。

二、財務情況說明書

會計年度為公歷2020年1月1日起至2020年12月31日止。（本報告披露數據以人民幣為記賬本位幣。）

（一）資產、負債、所有者權益情況

截至2020年底，本行資產總額431.22億元，比年初增加40.47億元，增幅10.36%；負債總額379.69億元，比年初增加39.42億元，增幅11.58%；所有者權益余額51.53億元，比年初增加1.05億元，增幅2.08%。

（二）存款情況

截至2020年底，各項存款余額312.03億元，比年初增加25.81億元，增幅9.02%。其中，對公存款余額83.81億元，比年初增加5.45億元，增幅6.95%，占比26.86%；儲蓄存款余額228.17億元，比年初增加20.41億元，增幅9.82%，占比73.12%。

（三）貸款情況

截至2020年底，各項貸款余額230.86億元，比年初增加9.67億元，增幅4.37%。涉農貸款余額190.22億元，比年初增加2.15億元，增幅1.15%，余額保持持續增長，涉農貸款余額占全部貸款余額的82.40%；普惠型涉農貸款余額42.17億元，比年初增加2.33億元，增幅5.85%，高于各項貸款增速1.48個百分點；小微企業貸款余額117.76億元，比年初增加7.26億元，增幅6.57%，小微企業貸款余額占全部貸款余額的51.01%；2020年累計發放小微企業貸款77.47億元，客戶戶數1868戶，貸款平均利率水平6.78%；普惠型小微企業貸款余額57.14億元，比年初增加6.28億元，增幅12.35%，高于各項貸款增速7.98個百分點。涉農及小微貸款分別實現了監管“一個不低于”、“兩增兩控”的要求。

（四）資金業務情況

2020年，本行開展債券投資業務發生額67.5億元，余額84.5億元，逆回購業務發生額537.44億元，余額27.25億元；同業拆出發生額19.5億元，余額4億元；存放同業發生額262億元，余額0元；同業借款發生額17億元，余額7.5億元；非銀行金融機構產品投資發生額18.1億元，余額11.6億元；票據轉貼現（買斷）1.99億元，余額1.99元；同業存單發生額175.7億元，余額36.2億元。資金市場業務收入4.78億元，實現凈收入3.93億元。

（五）利潤形成與分配情況

1.利潤形成情況。2020年，本行實現財務總收入21.96億元，財務總支出16.28億元（其中計提資產減值損失5.49億元），利潤總額5.68億元，扣除所得稅費用0.89億元后實現凈利潤4.79億元，凈利潤同比減少0.25億元，減幅5%；本年實際繳交各項稅款總計2.25億元。

2.利潤分配預案。2020年度，本行凈利潤為4.79億元。2020年度利潤分配預案為：（1）按當年凈利潤4.79億元的10%提取法定盈余公積0.48億元；（2）按當年凈利潤4.79億元的10.5%提取一般準備0.5億元，提取后一般風險準備余額5.49億元，一般風險準備占當年末風險資產的比例為1.50%；（3）按年末可供分配利潤總額11.06億元的31.08%提取3.44億元，以2020年12月31日登記在冊的股東名冊為基數向股東分配利潤，每10股送1股派發現金1元，綜合分紅率為20%，分紅資金均來源于當年凈利潤；（4）經上述分配后，未分配利潤余額為6.64億元。

（六）其他事項

報告期內，沒有對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項。

三、風險管理情況

本行建立了全面風險管理體系，建立了組織健全風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、合規與風險管理部門、各類風險管理職能部門在風險管理中的職責邊界，建立了多層次、有效銜接、相互制衡的全面風險管理機制。

報告期內，本行積極落實監管要求，推進各項風險管理工作，持續完善全面風險管理體系，有效提升全面風險管理水平。本行加強制度建設，持續優化全面風險管理政策制度體系；制定風險偏好機制，監測報告各類指標執行情況，引領業務合規審慎發展；運用信用風險預警系統，監控貸款信用風險，持續強化信用風險管控能力；持續開展流動性限額管理、流動性壓力測試，提升流動性風險管控能力；完善市場風險限額管理、壓力測試、監測與報告等工作；運用監測系統和人工搜索相結合的方式強化日常輿情監測，組織開展應急處置演練，強化聲譽風險管理。同時，持續加大其他風險的日常管理工作力度，實施有效管控。

（一）主要風險情況

1.信用風險狀況

信貸業務方面：

（1）組織架構

本行已構建職責清晰、分工明確的全面風險管理組織架構。其中董事會承擔全面風險管理最終責任，監事會承擔全面風險管理的監督責任，高級管理層承擔全面風險管理的實施責任的全面風險管理架構。董事會下設立風險管理與關聯交易委員會，監督高級管理層風險控制情況，負責關聯交易的管理，及時識別、審查及批準關聯交易，控制關聯交易風險。高級管理層下設經營與風險管理委員會，負責對重大風險管理事項進行審議，為高級管理層提供決策建議；下設授信審批委員會，負責對具體大額授信業務的信用風險審批。

本行為促進對風險客戶的風險化解和緩釋，明確高風險授信化解工作的統籌管理部門，督促各辦貸機構落實執行高風險授信識別、化解和退出管理機制，提出工作要求和管理意見，負責對潛在風險客戶的“一戶一策”管理進行統一領導和部署。

（2）信用風險管理

信貸業務信用風險是指因借款人未能履行約定契約中的義務而使本行造成經濟損失的風險。本行已制定穩健經營的信貸政策，從政策制度層面促進信貸結構調整，立足支農助小市場定位不動搖，加強對大額貸款的風險防范，嚴格控制單戶超比例貸款，謹慎對待房地產相關行業貸款，以及加強信貸管理隊伍建設，不斷健全以風險防控為主要目標的制度體系，依據監管要求及指導文件，做好風險提示工作；嚴格落實貸款“三查”，加大監督檢查力度，有效防范信貸風險，確保了風險和收益保持均衡發展。有效推進信用風險日常管理，逐步完善管理體系。在嚴抓日常風險分類的基礎上，加強風險貸款的主動管控，充分暴露風險。報告期末，本行信用風險監管指標持續達標，信貸資產結構持續優化。

（3）信貸資產風險分類

本行在上級監管信貸資產風險分類指引的基礎上制定了職責分工明確，分類流程清晰的分類標準，根據風險程度將信貸資產分為正常一、正常二、關注一、關注二、次級、可疑和損失等七類。

（4）信用風險計量及監測

本行積極利用科技力量對信用風險計量及監測，包括使用信貸管理系統、報表系統、風險預警系統等大數據分析模型進行風險監測，并根據系統反饋及時采取措施有效防控風險。

（5）信用風險集中度情況

本行通過制定集中度風險偏好政策、開展風險識別與評估、制定集中度風險關鍵指標，持續提升集中度風險管理水平及效率。報告期末，本行單一客戶貸款集中度、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度及房地產貸款集中度等各項集中度監管指標均優于監管指標要求，控制情況良好。

（6）不良貸款情況

本行積極推進存量不良貸款的清收壓降工作，多措并舉，通過現金清收、資產轉讓、以物抵債、核銷等方式實現不良貸款清收壓降。2020年末，本行不良貸款余額為34209.09萬元，不良貸款率為1.48 %。不良貸款主要分布的五大行業依次為批發和零售業、房地產業、租賃和商務服務業、建筑業、住宿和餐飲業，不良余額合計31212.75萬元，占全部表內不良貸款91.24%。

（7）逾期貸款賬齡情況

?2020年末，本行逾期貸款情況如下：逾期3個月以內（含3個月）金額14947萬元；逾期3個月至1年（含1年）金額13758萬元；逾期1年至3年（含3年）金額2619萬元；逾期3年以上金額255萬元。

金融市場業務方面：

（1）風險管理框架

本行構建了董事會領導下的職責清晰、分工明確的信用風險管理組織架構，確保風險管理的相對獨立性，建立了決策層、監督層、執行層分工制約的風險管理體系。董事會下設立董事會風險管理與關聯交易委員會，監督高級管理層風險控制情況，負責關聯交易的管理，及時審查及批準關聯交易，控制關聯交易風險。高級管理層下設授信審批委員會，負責對金融機構和發債主體授信業務的信用風險審批；下設經營與風險管理委員會，負責對金融市場業務風險限額管理方案和有關風險水平進行討論決策。

（2）信用風險管理

本行面臨的金融市場業務信用風險，主要源于本行的債權投資、特定目的載體投資和其他資金同業業務。對金融市場業務，本行通過審慎選擇交易對手、業務差異化審批流程等方式，對信用風險進行管理。

本行對包括授信調查和申報、授信審查審批、業務審批、投后管理和輿情監測等環節的同業業務全流程實行規范化管理，并通過以下手段及時有效識別、計量、監控和管理各環節潛在信用風險：一是建立了投前調查、審查審批和投后監測管理的業務風險控制機制；二是制定并完善了金融機構統一授信管理辦法和金融市場業務風險限額管理辦法等制度；三是建立了內部評估體系，對不同類型的同業客戶有區別地進行信用風險評估，作為準入、授信的重要基礎；四是建立了非信貸資產風險分類管理體系，定期復核和更新非信貸資產風險分類。

（3）信用風險計量及監測

本行充分利用資金業務管理系統、報表系統、wind系統、風險預警系統等大數據分析進行風險計量及風險監測，及時采取措施有效防控風險。建立了風險限額指標監測體系，對風險進行監控，并依據風險管控需要，分別按日度、月度監測管理。

（4）風險集中度和敞口情況

本行通過制定穩健風險偏好政策、開展風險識別與評估、制定集中度風險及敞口關鍵指標，持續提升集中度風險及敞口風險管理水平及效率。報告期末，本行同業客戶風險暴露限額、匿名客戶風險暴露限額等集中度監管指標及逆回購杠桿率、非標資產占同業負債比重等敞口類監管指標，均優于監管指標要求，控制情況良好。

（5）同業業務不良資產情況

本行通過制定穩健風險偏好政策、嚴格遵循準入授信制度要求和業務流程，2020年末全行無金融市場業務不良資產。

2.流動性風險狀況

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其它資金需求的風險。影響本行流動性的主要因素包括：存款流失率、貸款違約率以及資產負債期限錯配等，各項流動性指標均優于監管要求，整體流動性風險處于較低水平。

本行堅持穩健的流動性風險管理策略，通過建立適時、合理、有效的流動性管理機制，實現對流動性風險的監測、識別、計量和控制；建立流動性限額管理機制，提升風險管控能力；根據流動性風險防控要求，持續做好特殊時點流動性的事前防控工作，持續開展流動性壓力測試。截至報告期末，本行流動性比例37.79%、流動性匹配率136.99%、優質流動性資產充足率246.41%、核心負債依存度67.78%、流動性缺口率21.64%，均符合監管要求。。3.市場風險狀況

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。本行面臨的市場風險主要包括利率風險和匯率風險，整體市場風險較低。

本行實施穩健的市場風險管理策略，注重觀察市場的變化，重視風險承擔水平與收益增長之間的合理平衡。存貸款利率均由相關部門充分評估市場情況后報經資產負債管理委員會審議通過后執行，確保利率定價科學合理。通過設定限額管理，定期開展市場風險壓力測試，確保本行在極端狀況下的市場風險可控。

利率管理方面，本行持續優化限額指標管理體系，完善風險計量、監測，推動交易賬戶利率風險管理能力進一步提升，利率風險較低。本行敏感性分析利率變化對本行凈利息收入的可能影響，下表列出2020年12月31日按當日生息資產和生息負債進行利率敏感性分析結果：利率上升100個基點，凈利息收入增加3841萬元；利率下降100個基點，凈利息收入減少3841萬元。

       匯率管理方面，風險主要來自于為客戶提供外匯結售匯交易而未能及時對沖全部外匯結售匯綜合頭寸形成的敞口風險和外幣資產與負債錯配而產生的風險。由于本行外幣結售匯敞口不大，匯率變動對本行的財務狀況及現金流影響有限，匯率風險較低。

4.操作風險狀況

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。報告期內，本行持續加強內部控制體系建設，不斷完善制度流程體系，健全流程制約和崗位監督機制，培育和塑造良好的合規文化。通過開展警示教育活動、“全面合規—我們共同的追求”合規建設工作等，宣傳介紹合規管理理念、內涵，增強全員對合規工作重要性的認識，提高員工貫徹落實的主動性；在穩健控制操作風險的前提下開展各類業務，落實內部控制制度，提升信息科技風險、合規風險、洗錢風險等重點領域管控能力；同時加大合規檢查及審計監督力度，強化違規整改問責，不斷規范業務操作，提升風險控制能力，降低或避免操作風險損失。

5.聲譽風險

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事

件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。2020年，本行強化聲譽風險管理，運用輿情監測系統和人工搜索相結合的方式強化對各大網站、社交媒體的日常輿情監測，組織開展聲譽風險事件應急處置培訓及演練，組織網評員隊伍正向引導輿論，持續保持與政府、新聞媒體的良性互動，加強正面宣傳報道，樹立了良好社會形象。

報告期內，本行未發生影響本行經營管理的信用風險事件、市場風險事件、流動性風險事件、操作風險事件及聲譽風險事件。

（二）風險指標情況

1. 不良貸款情況。截至2020年末，本行不良貸款余額34209.09萬元，不良貸款率1.48%，優于監管指標3.52個百分點。

2. 撥備情況。截至2020年末，本行貸款減值準備余額14.13億元，撥備覆蓋率為413.12%，優于監管指標313.12個百分點。

3. 資本充足率情況。資本充足率情況。截至2020年末，本行資本充足率為19.63%，優于監管指標9.13個百分點；核心一級資本充足率19.09%，優于指標值11.59個百分點。

4. 貸款集中度情況。截至2020年末，單一客戶授信集中度和單一集團客戶授信集中度分別為4.11%、7.15%，優于監管指標5.89和7.85個百分點，貸款集中度風險下降。

5.法人持股情況。截至2020年末，本行法人股東持股比例為58%，優于指標值23個百分點。

6.資產收益情況。2020年，本行貸款利息收入163141萬元，全行資產收益率1.17%。

（三）內部審計情況

本行建立了獨立垂直的內部審計管理體系。內部審計在董事會、監事會指導下，履行審查評價本行經營活動、風險管理、內控合規和公司治理效果的職責。報告期內，本行緊盯重點風險領域和關鍵環節，聚焦信用風險、操作風險、信息科技風險、市場風險、流動性風險和聲譽風險等各項風險，以合規、風險為導向開展公司治理、全面風險管理、財務管理、信貸業務、金融市場業務、信息科技以及管理人員任期履職情況等方面的審計工作，提出審計建議，落實審計結果多層次利用機制，推動機制、制度、管理、流程的不斷改進和完善，保障本行經營管理穩健發展、組織價值穩步提升。

四、公司治理情況

本行根據《中華人民共和國公司法》及《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司章程》的要求，不斷規范“三會一層”的職責分工、議事規則和決策機制，形成了三會一層職責邊界清晰，決策權、執行權和監督權相互制約的法人治理結構，切實提高了法人治理的有效性。

（一）年度內股東大會召開情況

全年共召開股東大會4次，審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2019年度工作報告>的議案》等議案24項。

（二）董事會的構成及其工作情況

2020年，本行向銀行保險監督管理機構提請了本行第二屆董事會新任董事劉天余、張文權、李慧的任職資格許可并均已經銀行保險監督管理機構核準。

2020年，本行第二屆董事會董事長趙愛雄辭去本行董事長、董事會下設委員會委員職務。

截至2020年末，本行第二屆董事會董事15人，其中執行董事4人、非執行董事11人（含獨立董事3人）。董事會設董事長1名，為劉天余同志。本年共召開董事會11次（含臨時董事會），會議聽取《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司內審部負責人履職情況報告》等各類報告11項；審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司金融消費者權益保護管理辦法（2020年版）>的議案》等議案62項。

博羅農商銀行董事會成員情況表

此外，本行董事會下設了提名與薪酬管理委員會、風險管理與關聯交易委員會、戰略規劃委員會、審計委員會、三農金融服務委員會、消費者權益保護委員會6個專業委員會，充分發揮專業委員會職能，成為董事會準確把握經營發展態勢，科學決策的有力補充。一年來，6個專業委員會工作情況如下：

一是提名與薪酬委員會共召開會議5次，審議通過了《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度高級管理人員考核方案>的議案》等議案12項。

二是風險管理與關聯交易委員會共召開會議17次，聽取《2019年度合規風險管理情況報告》及《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年反洗錢檢查情況報告》2項，接受關聯交易審批情況報備15次，審議通過《關于確定本行關聯方的議案》等議案68項。

三是戰略規劃委員會共召開會議4次，聽取《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2019年度經營情況》及《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度財務預決算方案>的議案》2項，審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度經營計劃>的議案》等議案5項。

四是審計委員會共召開會議3次，審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度財務預算方案>的議案》等議案15項。

五是三農金融服委員會共召開會議2次，審議通過《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2019年度三農金融服務情況報告>的議案》等議案3項。

六是消費者權益保護委員會共召開會議2次，審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2019年度金融消費者權益保護工作報告>的議案》等議案4項。

（三）獨立董事履職情況

本行第二屆董事會獨立董事為萬若谷、陳裘逸、譚雪梅。其中：

萬若谷董事為本行董事會審計委員會主任委員。2020年度，萬若谷董事主持召開及出席相關委員會4次，審議通過《關于聘請會計師事務所開展2019年度會計報表審計工作議案》等議案18項；參加股東大會4次，參與審議有關議案24項；參加董事會10次，參與學習、聽取報告16項，參與審議有關議案53項。

陳裘逸董事為本行董事會提名與薪酬管理委員會主任委員。2020年，陳裘逸董事主持召開及出席相關委員會8次，審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度高級管理人員考核方案>的議案》等議案27項。參加股東大會4次，參與審議有關議案24項；參加董事會9次，參與學習、聽取報告15項，參與審議有關議案54項。

譚雪梅董事為本行董事會風險管理與關聯交易委員會主任委員。2020年，譚雪梅董事主持召開及出席相關委員會27次，聽取《2019年度合規風險管理情況報告》等報告4項，接受關聯交易審批情況報備15次，審議通過《關于確定本行關聯方的議案》等議案92項。

（四）監事會的構成及其工作情況

截至2020年12月末，本行第二屆監事會由5名監事組成，其中，職工監事2名，非職工監事3名。本行的董事、高級管理層成員、信貸和財務負責人均未兼任本行監事。本年共召開監事會9次，審議通過《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司監事會2019年度工作報告》等7項議案。

本行監事會成員情況表

姓名	性別	職務
林家輝	男	監事長
陳國基	男	職工監事
黃尉龍	男	外部監事
許文治	男	外部監事
鄔標華	男	股東監事

（五）外部監事工作情況

1.黃尉龍監事為本行監督委員會主任委員。2020年度，黃尉龍監事出席相關委員會2次，審議通過《開展“十亂象”專項檢查》等議案9項，參加監事會9次，參加股東大會4次，列席董事會11次，參加學習5次。

2.許文治監事為本行提名委員會主任委員。2020年度，許文治監事出席相關委員會1次，審議通過《關于增補劉天余同志為廣東省博羅農村商業銀行股份有限公司第二屆董事會董事的議案》等議案9項，參加監事會9次，參加股東大會4次，列席董事會11次，參加學習5次。

（六）高級管理層成員構成及其基本情況

截至2020年12月末，本行高級管理層成員共8人，包括副行長黃燦（主持高級管理層全面工作）、王阿元、李慧，行長助理、董事會秘書林俊靈，合規與風險管理部負責人徐沛立，計劃財務部負責人葉遠康，營業部負責人曾善發，內審部負責人李景強。

本行高級管理層成員情況表

      過去的一年，本行克服新冠肺炎疫情等不利因素影響，認真貫徹落實中央“六穩六?！本?，堅守定位，支農支小，助力實體經濟復工復產，自覺履行社會責任。在經營管理方面，適應新的體制要求，實施戰略轉型、結構調整，優化治理、提質增效，全面提速集團化、專業化、精細化經營管理水平，各項指標均優于監管要求，在普惠金融、基礎民生、產業金融等領域作出了積極貢獻，取得了良好的經營業績。

（七）本行公司治理整體評價

本行根據《中國銀保監會關于印發銀行保險機構公司治理監管評估辦法（試行）的通知》（銀保監發﹝2019﹞43號）要求，對本行公司股東股權管理、董監事會治理、高管層治理、風險內控、關聯交易管理等方面進行了評估。經評估，本行能嚴格按照銀行保險監督管理機構及相關法律法規要求，規范構建三會一層組織架構及制度體系，依規開展商業銀行股權管理、關聯交易管理、全面風險管理等各項工作，形成了全面有效的公司治理運行體系，有效規范和約束了本行經營管理行為，推動全行管理效能的不斷優化及各項業務的穩健發展。

五、年度重大事項

（一）最大十名股東名稱及報告期內變動情況

報告期內，本行最大十名股東股份變動情況如下：

惠州市永安君正企業投資管理有限公司轉讓其所持本行股份11,069,552股。

（二）增加或減少注冊資本、分立合并事項

1.注冊資本變更情況

本年度無變更注冊資本。

2.合并分立事項

本年度無合并分立事項。

（三）其他重大事項

1.博羅農商銀行重要領導任免情況

（1）對李景強同志職務任免

2020年3月19日，經中國銀行保險監督管理委員會惠州監管分局任職資格核準，聘任李景強同志為本行內審部門負責人。

（2）對李慧同志職務任免

2020年5月6日，經中國銀行保險監督管理委員會惠州監管分局任職資格核準，李慧同志任本行董事會董事。

（3）對趙愛雄同志職務任免

2020年6月2日，經本行第二屆董事會2020年第四次臨時會議審議通過，同意趙愛雄同志辭去本行董事會董事、董事長及相關委員會委員職務。

（4）對劉天余同志職務任免

2020年7月16日，經中國銀行保險監督管理委員會惠州監管分局任職資格核準，劉天余同志任本行董事長。

（5）對林俊靈同志職務任免

2020年10月28日，經中國銀行保險監督管理委員會惠州監管分局任職資格核準，林俊靈同志任本行行長助理。

（6）對黃燦同志職務任免

2020年10月29日，經中國銀行保險監督管理委員會惠州監管分局任職資格核準，黃燦同志主持本行高級管理層全面工作。

2.本行法人股東股權質押貸款情況

2020年，本行法人股東惠州市惠俊實業發展有限公司質押其所持本行股權1筆，質押股權8,118,264股；惠州市羅浮山水泥集團有限公司共質押其所持本行股權3筆，合計質押股權53,950,000股。上述股權質押已經本行董事會審議通過，并已向屬地監管部門報告。

3.薪酬管理情況

（1）會議審議情況

2020年，本行董事會提名與薪酬管理委員會審議通過《關于廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年工資預算總額的議案》等議案。董事會聽取了《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2019年度薪酬管理情況審計報告》，審議通過了《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度高級管理人員考核方案>的議案》等議案。

（2）具體披露的薪酬管理信息如下：

①薪酬管理架構及決策程序，包括薪酬管理委員會的結構的權限。

本行董事會負責按照國家有關法律和政策規定審定人力資源和薪酬戰略、高級管理人員的薪酬方案及高級管理人員績效考核，審議確定員工崗位工資基數和績效工資基數。

本行董事會下設的提名與薪酬管理委員會主要負責審議全行薪酬管理制度和政策，擬定董事和高級管理層成員的薪酬方案，向董事會提出薪酬方案建議，并監督方案實施。

本行高級管理層負責擬定本行薪酬管理制度和員工績效考核方案，負責組織實施董事會薪酬管理方面的各項決議。

②年度薪酬總量、受益人及薪酬結構分布。

2020年，本行工資總額列支29577萬元，其中基本薪酬占年度薪酬總額30.38%。受益人為本行董事、監事、高級管理人員、在崗職工。本行的薪酬結構包含基本薪酬、可變薪酬、福利性收入、其他工資性收入，其中：可變薪酬包括績效薪酬、獎金。

③薪酬與業績衡量、風險調整的標準。

績效薪酬按本行當年度績效考核方案進行考核、取得、清算，績效考核以戰略目標、監管目標、經營目標為導向，與業績、風險調整掛鉤，根據部門、支行、各崗位定位的不同，將考核指標進行層層分解，按照以貢獻計報酬的分配準則，著重體現經營機構和員工的貢獻度，達到多勞多得、優績優酬的效果；為加強對風險的控制，將對業務和管理過程中涉及的違規行為納入績效考核，突出合規經營和風險管理的重要性。

④績效薪酬延期支付情況，包括因故扣回的情況。

本行對高級管理人員以及對風險有重要影響崗位的員工其績效實施延期支付，其中：高級管理人員績效薪酬延期支付比例高于50%，對風險有重要影響崗位人員績效薪酬延期支付比高于40%，延期支付薪酬期限為3年，延期支付薪酬兌付遵循等份原則，避免前重后輕。

本行2020年度績效薪酬延期支付金額1693.95萬元，延期支付薪酬兌付金額1294.43萬元，因風險責任認定扣減延期支付薪酬兌付金額26.42萬元，因履職考核扣減延期支付薪酬兌付金額1.53萬元。

⑤董事會、高級管理層和對銀行風險有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息。

董事會、高級管理層和其他風險崗位人員2020年共發放薪酬總額7377.91萬元。

⑥年度薪酬方案制定、備案及經濟、風險和社會責任指標完成考核情況。

2020年，本行制定了《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年績效考核方案》等年度薪酬方案，并均根據內部管理流程完成審批程序。

至2020年底，本行完成了董事會設定的年度經營利潤、凈利潤、不良資產率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、資本充足率、一級資本充足率、核心資本充足率、杠桿率、單一客戶貸款集中度、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度、房地產貸款集中度、成本收入比率、流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率、支農“兩個高于”及支小“兩增兩控”等指標的目標值，并在精準扶貧、金融消費者權益保護、普及金融知識等方面持續發力，實現了較好的經濟效益，有效防控了金融風險，踐行了社會責任。

⑦2020年度，本行無超出原定薪酬方案的例外情況。

4.重大對外投資

2020年，本行無重大對外投資事項。

5.優化內控管理情況

堅持“質量優先、適度規模、風險可控、合規經營”的發展理念，確保本行經營管理符合董事會制定的風險容忍度、風險管理和內部控制政策，本行持續強化風險管理和內部控制，完善內控制度體系建設，嚴防案件風險，維護客戶權益，進一步增強全行合規經營意識，培育良好的合規管理文化。

6. 電子渠道建設情況

截至2020年末，本行存量銀行卡108.44萬張，本年新增發卡9.44萬張；存量特約商戶20049戶，其中悅農E付商戶17672戶，POS商戶2377戶。特約商戶今年累計交易1105.02萬筆，金額58.74億元；存量手機銀行客戶36.65萬戶；存量網銀客戶35.04萬戶；短信通客戶64.23萬戶；全行對外服務的自助設備221臺，其中取款機30臺，存取一體機191臺；自助銀行76個；電子業務替代率為97.78%，比年初提高1.92%。2020年，本行實現中間業務收入0.32億元。

7. 金融科技投入及隊伍建設情況

為確保本行信息系統的先進性、穩定性，本行逐年增加了用于創新性研究與應用的科技投入，2020年度全年信息科技方面共投入資金5046萬元，同比增加1586萬元，增幅為45.8%。截至2020年末，本行科技人員數量15名，占本行員工總數的1.5%，符合監管要求。

8.金融消費者權益保護情況

2020年，本行多維度開展金融知識教育宣傳，通過與上級單位、學院等多方聯動，提高了廣大消費者金融素養，高效處理金融消費者咨詢與投訴，切實保護消費者的合法權益，培育了良好的金融消費環境，獲得2020年度金消保工作先進機構榮譽稱號。

（1）金融知識宣傳與教育工作情況。

2020年，本行組織鄉村振興百場宣講、存款保險、反假貨幣、網絡安全、金融科技等金融知識普及活動共25項， 567場次，派發折頁將近7萬份，觸及人群1.4萬人次。一直以來，本行積極落實金融知識普及，以實際行動履行金融消費者教育責任，增強社會公眾參與金融活動的風險識別能力、自我保護意識和責任承擔意識，為構建和諧穩定的金融環境貢獻力量。

（2）投訴應對和處理情況

2020年，本行處理話務單共110單，較上年減少22單。本年話務單可分為投訴話務單18單和咨詢話務單92單，其中投訴話務單較上年增加3單。

一直以來，本行處理金融消費者投訴始終堅持“實事求是、公平公正”原則，積極受理客戶訴求，公正調查實際情況，主動回訪投訴人。本年度投訴處理成效顯著，客戶滿意度高，辦結率100%，均為無效投訴，均在規定時間內處理完成，沒有出現延期處理情況。

（3）本年度重點問題發生情況及說明

2020年，本行未發生重大客戶投訴或嚴重損害金融消費者權益的突發事件。

9.履行社會責任情況

（1）堅守定位，落實支農支小。博羅農商銀行始終堅守縣域農商行戰略定位，把實施鄉村振興戰略作為新時代“三農”工作的旗幟，積極貫徹落實銀保監會5號文件要求，以開展鄉村金融服務基礎網絡建設工作為抓手，通過強化執行力，構建了上下聯動、矩陣式的鄉村金融服務網絡。通過創新實施差異化服務模式，從自身稟賦和使命出發，開展鄉村金融服務基礎網絡建設，實地走訪博羅縣鄉鎮和農村，開展金融知識宣傳和農戶精準建檔，引入“網格化”基礎金融服務平臺，運用科技手段整合線上、線下等多渠道的零散客戶數據，解決了傳統客戶信息“碎片化”、“孤島化”的現象，實現對每一個客戶的精細化管理，將金融服務“整村推進”，以鄉村金融服務基礎網絡建設闖出了一條助力“鄉村振興”發展的新路。截至2020年12月末，已完成全轄完善數據庫客戶信息檔案17萬戶；線上累計為3900余群眾授信信用貸款超8.6億元，有效幫助農戶解決種植、養殖等方面的融資難題，為農民生產致富和產業升級提供有力的金融支持。

（2）聚焦美麗鄉村建設，大力推進綠色信貸發展。本行堅決貫徹習近平總書記提出的“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，落實黨中央、國務院關于加強生態文明建設的重大決策，明確綠色信貸工作目標，優先支持綠色金融發展，持續完善綠色金融服務。截至2020年末，本行綠色信貸余額20,366.93萬元，比年初增長2,044.51萬元，增幅11.16%，高于同期各項貸款增速6.79個百分點；“兩高一?！焙铜h境、安全生產違法違規企業貸款余額為0，綠色信貸不良貸款余額為0，高效完成綠色信貸“一增三控”的管理目標。

（3）助力精準扶貧，勇擔社會責任。本行將脫貧攻堅工作全面融入鄉村振興和新舊動能轉換中，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，開拓了脫貧攻堅新局面。一是積極響應黨和國家“精準扶貧、金融扶貧”的號召，創新扶貧小額信貸產品，提高金融扶貧精準度，重點支持特色種植養殖、農家樂等優勢產業，激發貧困村經濟發展活力。截至2020年12月末，扶貧小額貸余額725.76萬元，幫助151戶貧困戶獲得啟動生產、自主創業的資金支持。二是通過整合社會資源、資金補助等方式幫助貧困家庭子女獲得教育，確保貧困戶適齡兒童“普九”入學率達100%，考上大、中專（高中）以上貧困戶子女不因貧輟學，幫助貧困地區學生滋生向上生長的力量。三是開展幫扶村“兩節”送溫暖活動，累計6年發放慰問金和慰問品97300元，切實為村里提供力所能及的幫扶，幫助解決一些生產生活實際困難，傳遞了博羅農商銀行大家庭的溫暖和關懷。四是連續6年開展“廣東扶貧濟困日”捐款活動，累計募捐80萬元定向幫扶村貧困人口精準脫貧攻堅及貧困村生態宜居美麗鄉村建設，切實改善幫扶村生產生活條件，促進幫扶村村民脫貧致富。

（4）善用公益基金，用愛心傳遞溫暖。為大力支持公益慈善事業，傳遞人間大愛，打造博羅農商銀行公益品牌，本行一是向博羅縣慈善總會捐贈100萬元，用于抗擊疫情防控物資購置與醫療救治等工作，為打贏疫情戰役貢獻博羅農商力量；二是為切實緩解惠州市醫療機構用血需求壓力，組織員工開展無償獻血活動，以實際行動為打贏疫情防控阻擊戰貢獻自己的力量；三是向博羅婦聯捐贈2萬元的愛心物資，用于慰問抗疫一線的醫護人員的家屬，讓醫護人員能在前線更安心工作；四是幫扶省定貧困村沈南村，向沈南村捐贈資金825000元，助力該村人居環境整治和葡萄產業發展，夯實扶貧產業發展長效機制；五是聯合縣婦聯開展“關愛困境兒童 攜手助力脫貧攻堅”活動，為貧困兒童發放慰問金和書包、學習用品、食品等慰問品，慰問總金額20000元；六是助力博羅縣開展的“鄉村振興 美化環境”為主題的專項行動，捐贈40萬元給博羅縣星星公益協會用于購買清潔灑水車（包括購買車輛配套等），助力實施美麗鄉村建設和鄉村振興戰略工程。

（5）合理分配利潤，真誠回饋股東。在確保本行自身穩健經營及可持續發展的基礎上，本行堅持將經營、發展成果回饋股東，2020年，本行實施了2019年度利潤分配，每10股派發現金2.25元（含稅），分紅率為22.5%

          六、財務會計報告

（一）審計意見

本行2020年度財務報告經惠州匯正會計師事務所（普通合伙）按國內審計準則審計，該事務所出具了標準無保留意見的審計報告（匯正會審字〔2021〕第006號）。

（二）財務報表

1.博羅農商銀行 2020年資產負債表；

2.博羅農商銀行2020年利潤表；

3.博羅農商銀行2020年現金流量表；

4.博羅農商銀行2020年所有者權益變動表。

七、文件備查時間和地點

（一）備查時間：2021年4月30日至5月30日。

（二）備查地點：本行董事會辦公室。

            附件：廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2020年度會計報表的審計報告