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      本行公告
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      廣東博羅農村商業銀行股份有限公司 2017年度信息披露報告
      2018-04-28


          根據《商業銀行信息披露辦法》等文件精神,現將廣東博羅農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱本行2017年度經營管理及公司治理等信息披露如下:

      一、基本情況

      (一)法定名稱:廣東博羅農村商業銀行股份有限公司(簡稱博羅農商銀行,下稱本行。

      (二)法定英文名稱:Guangdong Boluo Rural Commercial Bank Company Limited(簡稱:Boluo Rural Commercial Bank,縮寫:BRCB。

      (三)法定代表人:朱石麒。

      (四)注冊地址:博羅縣羅陽鎮商業東街128。

      (五)郵政編碼:516100。

      )電子郵箱:brcbank@126.com。

      )注冊登記日期:20131212。

      )注冊資本:人民幣1,002,932,753。

      )企業性質:股份有限公司。

      (十)經營范圍:吸收人民幣公眾存款;發放人民幣短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡(借記卡)業務;代理收付款項;提供保管箱服務;經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

      (十)職能部門與分支機構設置情況:本行內設19個部門,分別是董事會辦公室、紀委辦公室、辦公室、人力資源部、電子銀行部、工會辦公室、計劃財務部、運營部、公司銀行部、個人銀行部、授信審批中心、授信管理部、合規與風險管理部、資金業務部、內審監察部、安全保衛部、市場開發部、國際業務部及總行營業部;下設20家支行,分別是石灣支行、園洲支行、龍溪支行、福田支行、羅陽支行、長寧支行、泰美支行、龍華支行、石壩支行、公莊支行、楊村支行、麻陂支行、觀音閣支行、柏塘支行、湖鎮支行、橫河支行、湯泉支行、九潭支行、鐵場支行、楊僑支行;下轄20個支行營業部和1個總行營業部,59個分理處,共80個機構網點。

      (十)聯系電話:0752-6205333;投訴電話:0752-6205280。

      二、財務情況

      會計年度為公歷201711日起至20171231日止。

      (一)資產、負債、所有者權益情況

      截至2017,本行資產總額人民幣288.35億元,比年初增加人民幣36.20億元,增幅14.36%;負債總額人民幣261.96億元,比年初增加人民幣33.74億元,增幅14.78%;所有者權益余額人民幣26.39億元,比年初增加人民幣2.46億元,增幅10.28%。

      (二)存款情況

      截至2017,各項存款余額人民幣233.79億元,比年初增加人民幣25.61億元,增幅12.3%。其中,對公存款余額人民幣60.90億元,比年初增加人民幣8.36億元,增幅15.91%,占比26.05%;儲蓄存款余額人民幣172.84億元,比年初增加人民幣17.30億元,增幅11.12%,占比73.93%。本行存款余額、新增存款分別占全縣金融機構的40.65%、36.6%。

      (三)貸款情況

      截至2017,各項貸款余額人民幣145.23億元,比年初增加人民幣23.54億元,增幅19.34%。其中,涉農貸款余額達人民幣127.50億元,比年初增加人民幣23.16億元,增幅22.2%,高于各項貸款平均增幅0.45個百分點,涉農貸款余額占比87.79%;小微企業貸款余額達人民幣79.15億元,比年初增加人民幣13.06億元,增幅19.77%,高于各項貸款平均增幅0.43個百分點,小微企業貸款余額占54.50%,戶數1475戶,比去年同期多增372戶,申貸獲得率98.16%,比去年同期增加1.05個百分點,達到了銀監會“三個不低于”的監管要求。本行貸款余額、新增貸款分別占全縣金融機構的40.11%、38.13%。

      (四)中間業務情況

      2017年,本行實現中間業務收入人民幣0.35億元,同比減少人民幣0.0069億元,減幅1.91%。銀行卡存量91.51萬張,新增發卡10萬張,同比增長2.72%;存量特約商戶0.35戶,新增0.02戶;POS清算金額為111.27億元,同比增加50.23億元,增幅82.29%;存量網銀客戶16.59萬戶,新增企業網銀7.36戶;短信通客戶已達38.2萬戶,今年新增9.29戶;全行對外服務的自助設備有231臺,其中取款機57臺,存取一體機174臺;自助銀行76個,全年新增14個;電子業務替代率為89.57%。

      (五)資金業務情況

      2017年,行開展債券認購業務人民幣12.78億元,余額人民幣46.78億元,逆回購業務人民幣908.62億元,余額人民幣1.87億元;存放同業/存放系統內發生額人民幣520.79億元,余額人民幣4.66億元,其中上存省聯社發生額人民幣159.15億元,余額4.12億元;銀行理財產品投資人民幣5.04億元,余額人民幣5.04億元,非銀行金融機構產品投資19.38億元,余額14.76億元;票據轉貼現(買斷)人民幣239.81億元,余額人民幣6.83億元;同業存單發生額人民幣124.64億元,余額33.64億元。資金市場業務收入人民幣9.96億元,同比增加人民幣3.15億元,增幅31.63%,剔除融入資金的成本人民幣6.78億元后,實現凈收入人民幣3.18億元。

      (六)利潤形成與分配情況

      1.利潤形成情況。2017年,本行實現財務總收入人民幣13.28億元,財務總支出人民幣8.30億元,實現經營利潤人民幣5.61億元,同比增盈人民幣1.21億元,增幅27.50%;利潤總額4.98億元,扣除企業所得稅0.95億元后實現凈利潤人民幣4.03億元,凈利潤增幅27.94%。本年實際繳交各項稅款總計人民幣1.64億元。

      2.利潤分配情況。2017年,本行對2016年度可供分配利潤進行了分配,利潤分配方案為:(1)提取法定盈余公積金人民幣0.30元;(2)提取一般風險準備人民幣0.35元,提取后的一般風險準備超過風險資產期末余額的1.50%;(3提取人民幣2.01億元以20161231日為基數向股東分配利潤,每10股派發現金人民幣2元,綜合分紅率為20%;(4)經上述分配后,本年可供分配利潤剩余人民幣0.49億元,轉入未分配利潤科目核算,利潤分配符合有關規定。

      三、風險管理情況

      (一)主要風險情況

      1.信用風險狀況

      信用風險是指客戶可能無法或者不愿意履行對本行按約定負有的義務的風險。報告期本行立足支農助小市場定位不動搖,堅持流動、分散、本地化原則,加強對大額貸款的風險防范,嚴格控制單戶超比例貸款,謹慎對待房地產相關行業貸款,以及加強信貸管理隊伍建設,不斷梳理完善制度,嚴格落實貸款三查,加大監督檢查力度,有效防范信貸風險,確保了風險和收益保持均衡發展。

      2.流動性風險狀況

      流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金,用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其它資金需求的風險。報告期內,本行不斷增強風險防范意識,提高流動性管理的主動性和科學性,通過密切關注市場流動性形勢,提前做好分析預測,加強對重點及敏感時刻的流動性風險監測,合理控制資產負債比例,適時調整資產、負債期限結構等一系列措施,有效防范了流動性風險,促進了當地金融穩定和安全。

      3.市場風險狀況

      市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。報告期內,本行按照《商業銀行市場風險管理指引》的要求,密切關注宏觀經濟政策,做好市場風險的分析監控,相應制定科學有效的市場風險管理制度,不斷提高了對市場風險的識別、計量、監測和控制水平,建立重大市場風險應急預案,增強應對市場風險能力。

      4.操作風險狀況

      操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風險。報告期內,本行進一步完善內控體系,對原有的內控制度加以完善修訂,細化相關管理制度、操作指引,規范柜臺工作行為,大力開展風險排查活動,加大處罰和整改力度,實施員工違規積分制度,讓員工增強風險的自我防范意識、加強自律行為,同時,推進企業文化建設,深化合規文化認識,使員工形成健康向上的人生觀和價值觀,將防范操作風險變為行為習慣。

      5.聲譽風險

      聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。2017年,本行加強突發事件應急處置學習,持續保持與政府、新聞媒體的良性互動,加強與媒體的溝通和日常輿情監測管理,同時加強正面宣傳報道,樹立良好社會形象,建立網評隊伍,正向引導輿論,將聲譽風險控制在萌芽狀態。

      報告期內,本行未發生影響本行經營管理的信用風險事件、市場風險事件、流動性風險事件、操作風險事件及聲譽風險事件。

      (二)風險指標情況

      1.不良貸款情況。截至2017年末,本行不良貸款余額1.89億元,比年初減少0.34億元,降幅15.37%;不良貸款率1.30%,優于監管指標3.7個百分點,資產質量進一步提升。

      2.撥備情況。截至2017年年末,本行貸款減值準備余額人民幣4.15億元,撥備覆蓋率為219.45%,優于監管指標69.45個百分點。

      3.資本充足率情況。截至2017年末,資本充足率為15.95%,優于監管指標5.45個百分點;核心一級資本充足率15.31%,優于指標值7.81個百分點。

      4.貸款集中度情況。截至2017年末,單戶貸款集中度和單一集團客戶授信集中度分別為4.98%、5.73%,分別優于監管指標5.02個百分點、9.27個百分點,貸款集中度風險下降。

      5.法人控股情況。截至2017年年末,本行法人控股比例為40.67%,于指標值5.67個百分點。

      四、公司治理情況

      本行根據《中華人民共和國公司法》及《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司章程(修訂)》的要求,不斷規范三會一層的職責分工、議事規則和決策機制,形成決策權、執行權和監督權相互制約的法人治理結構,切實提高了法人治理的有效性。

      (一)年度內股東大會召開情況

      全年共召開股東大會5次(含臨時股東大會),審議通過的議案有《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度工作報告>的議案》、《關于向海豐縣農村信用合作聯社投資入股的議案》、《關于受讓廣東揭西農村商業銀行股份有限公司股權等有關事宜的議案、《關于選舉譚雪梅增補為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會獨立董事的議案》、《關于修訂廣東博羅農村商業銀行股份有限公司章程、股東大會議事規則及董事會議事規則的議案》20項。

      (二)董事會的構成及其工作情況

      2017,朱石麒同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事長、董事職務,姚新陽同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司副行長、董事職務,增補譚雪梅為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會獨立董事。本行擬增補職工董事2名,分別為黨委書記趙愛雄同志及副行長付元軍同志,現已經本行職工代表大會、董事會及股東大會審議通過,待銀行業監督管理機構進行任職資格審批。截至2017年末,本行第一屆董事會由12名董事構成,其中,職工董事2人,非職工董事10人(含獨立董事2人)。董事會設董事長1,由趙愛雄同志代為履行董事長職責。本年共召開董事會14次(含臨時董事會),審議通過《關于提名譚雪梅增補為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會獨立董事的議案》、《關于修訂廣東博羅農村商業銀行股份有限公司章程、股東大會議事規則及董事會議事規則的議案》、《關于參與發起廣東清新農村商業銀行股份有限公司的議案》74項的議案。

                                           博羅農商銀行董事會成員情況表

      姓名

      性別

      單位

      職務

      劉健斌

      博羅農商銀行

      黨委書記、董事、行長

      翁小靈

      博羅農商銀行

      黨委委員、董事、副行長

      黃尉龍

      惠州世紀雅圖實業有限公司

      獨立董事

      譚雪梅

      惠州市恒高實業發展有限公司

      獨立董事

      曾慶惠

      惠州市惠俊實業發展有限公司

      董事

      黃學松

      博羅新創展置業有限公司

      董事

      李日成

      惠州市新景實業有限公司

      董事

      容國強

      惠州鴻升實業有限公司

      董事

      吳國強

      惠州市羅浮山水泥集團有限公司

      董事

      謝揚初

      博羅縣新宏興纖維板有限公司

      董事

      袁建成

      惠州市博羅建業集團有限公司

      董事

      朱新平

      博羅縣頂新實業有限公司

      董事

      此外,本行董事會下設了提名與薪酬管理委員會、風險管理與關聯交易委員會、戰略規劃委員會、審計委員會、三農金融服務委員會5個專業委員會,并于2017年末新增設了消費者權益保護委員會。本行充分發揮這5個專業委員會職能,成為董事會準確把握經營發展態勢,科學決策的有力補充。一年來,5個專業委員會工作情況如下:

      一是提名與薪酬委員會共召開會議7次,審議通過了《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司薪酬延期支付實施辦法、《關于初步審查譚雪梅同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會獨立董事候選人的任職資格的議案》、《關于修訂廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事、監事薪酬管理辦法的議案20項議案;

      二是風險管理與關聯交易委員會共召開會議22次,審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度全面風險狀況報告>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度信息科技治理報告>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2017年上半年全面風險狀況報告>的議案》等38項議案;

      三是戰略規劃委員會共召開會議2次,審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事會戰略規劃委員會2018年工作計劃>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2018年度經營計劃>的議案》2項議案;

      四是審計委員會共召開會議2次,審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2017年度財務預決算方案>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2018年度財務預算方案>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度利潤分配方案>的議案》等8項議案。

      五是三農金融服委員會共召開會議2次,審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度三農金融服務情況報告>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2018年度三農金融服務規劃>的議案》共3項議案。

      (三)獨立董事履職情況

      本行獨立董事黃尉龍,2017年作為提名與薪酬管理委員會、風險管理與關聯交易委員會、審計委員會主任委員,主持召開或出席相關委員會共計31次,審議通過了《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度信息科技治理報告>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度信息披露報告>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度利潤分配方案>的議案》等66項議案。參加其他會議19次,分別為股東大會5次,董事會14次,參與有關議案的審議。

      本行獨立董事譚雪梅,2017116日起作為審計委員會主任委員,主持召開了審計委員會1次,審議通過了《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2017年度財務預決算方案>的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2018年度財務預算方案>的議案》。參與其他會議5次,分別為股東大會1次,董事會4次,參與有關議案的審議。

      (四)監事會的構成及其工作情況

      因干部交流、崗位輪換,原任監事長的付元軍同志被聘任為本行副行長,聘任王阿元同志為本行監事長。根據中國銀行業監督管理委員會惠州監管分局201776日下發的《監管意見書》(惠銀監發〔201761號)文件反映,監事長《中國銀監會關于印發市場準入工作實施細則(試行)的通知》(銀監發〔201547號)文件對于農村中小金融機構監事長任職資格的相關要求不完全相符,要求我行重新聘任符合任職資格的監事長。為此,根據省聯社《關于提議免去王阿元同志職務的通知》(粵農信聯發〔2017429號)文件精神,同意王阿元同志向監事會提辭去監事長職務。

      截至201712月末,本行第一屆監事會由5名監事組成,其中,職工監事2名,非職工監事3名。本行的董事、高級管理層成員、信貸和財務負責人均未兼任本行監事。本年共召開監事會9次,審議通過的議案有《關于2017年度監事會工作的意見的議案》、《關于開展董事、監事、高級管理人員履職評價的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2016年度全面風險狀況報告>的議案》等51項。

                         本行監事會成員情況表

      姓名

      性別

      工作單位

      職務

      王阿元

      博羅農商銀行

      職工監事

      陳國基

      博羅農商銀行園洲支行

      職工監事

      鄔標華

      園華裝飾工程有限公司

      外部監事

      羅偉輝

      博羅縣聯運汽車運輸有限公司

      外部監事

      郭榕球

      惠州市嘉和置業投資有限公司

      外部監事

      (五)高級管理層成員構成及其基本情況

      截至201712月末,本行高級管理層成員共7人,包括行長劉健斌、副行長付元軍、翁小靈、黃燦,董事會秘書林俊靈,合規與風險管理部負責人李雪艷,計劃財務部負責人葉遠康。

                             本行高級管理層成員情況表

      姓名

      性別

      學歷

      職務

      劉健斌

      付元軍

      本科

      副行長

      翁小靈

      本科

      副行長

      黃燦

      本科

      副行長

      林俊靈

      本科

      董事會秘書

      李雪艷

      本科

      合規與風險管理部負責人

      葉遠康

      本科

      計劃財務部負責人


      一年來,面對復雜的經濟金融環境和日益激的競爭形勢,本行高級管理人員貫徹落實十八大、十九大精神,團結一心,堅持服務三農,支持中小微企業,助力當地經濟發展的服務宗旨,持續推進深化改革、轉型升級,大力實施普惠金融工程,在市場拓展、業務營銷、服務提升、風險管控和新農村建設方面取得較好成效,促進了本行各項業務發展再上新的臺階,為當地經濟社會發展作出了積極貢獻,獲得了社會各界的充分肯定,分別榮獲了“全國農村商業銀行標桿銀行”、“2017年度省聯社A類農商行”稱號。

      五、年度重大事項

      (一)最大十名股東名稱及報告期內變動情況

      股東名稱

      持股數額(股)

      持股比例(%

      惠州市羅浮山水泥集團有限公司

      89,932,559

      8.97%

      博羅縣新創展置業有限公司

      67,244,970

      6.70%

      博羅縣新宏興纖維板有限公司

      61,586,074

      6.14%

      惠州市永安君正企業投資管理有限公司

      45,697,960

      4.56%

      惠州市惠俊實業發展有限公司

      40,591,320

      4.05%

      惠州市鴻升實業有限公司

      40,572,000

      4.05%

      惠州市啟明投資有限公司

      35,115,320

      3.50%

      黃寧波

      15,714,812

      1.57%

      陳釗

      14,577,925

      1.45%

      羅偉輝

      13,872,345

      1.38%

      合計

      424,905,285

      42.37%

      2017年年末,本行最大十名股東是:惠州市羅浮山水泥集團有限公司、博羅縣新創展置業有限公司、博羅縣新宏興纖維板有限公司、惠州市永安君正企業投資管理有限公司、惠州市惠俊實業發展有限公司、惠州市鴻升實業有限公司、惠州市啟明投資有限公司、黃寧波、陳釗、羅偉輝,最大十名股東入股數合計424,905,285股,占比42.37%。

      (二)增加或減少注冊資本、分立合并事項

      1.注冊資本變更情況

      2017年,本行注冊資本無變更。

      2.合并分立事項

      本年度無合并分立事項。

      (三)其他重大事項

      1.博羅農商銀行重要領導任免情況

      1)對劉健斌同志職務任免

      ①2017年7月19日,經2017年第2次臨時股東大會審議《關于確定廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》,選取劉健斌同志為職工董事。

      ②根據《關于劉健斌同志任董事的通知》(博農商銀發〔2017210號),聘任劉健斌同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事會董事。

      ③根據《關于劉健斌同志職務任免的通知》(博農商銀發〔2017211號),聘任劉健斌同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司行長職務。

      2)對朱石麒同志、姚新陽同志職務任免

      ①根據省聯社《關于趙愛雄等同志職務任免的通知》(粵農信聯黨任〔2017149號),趙愛雄同志任中共博羅農商行黨委委員、書記;免去朱石麒同志中共博羅農商行黨委書記、委員職務;免去姚新陽同志中共博羅農商行黨委委員職務。

      ②根據《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事會議事規則》、《廣東博羅農村商業銀行股份有限公司股東大會議事規則》,2017年11月6日,本行召開第一屆董事會第二十九次會議審議《關于同意朱石麒同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、董事長及相關委員會委員的議案》、《關于同意姚新陽同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、副行長及相關委員會委員的議案》;

      2017年11月21日,本行召開2017年第4次臨時股東大會,審議《關于確認朱石麒同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、董事長的議案》、《關于確認姚新陽同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、副行長的議案》,同意并確認朱石麒同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、董事長職務,同意并確認姚新陽同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事、副行長及相關委員會委員職務。

      3)對趙愛雄同志、付元軍同志職務任免

      ①2017年116,本行第一屆董事會第二十九次會議審議通過《關于提請股東大會確認趙愛雄同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》、《關于提請股東大會確認付元軍同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》。

      2017年11月21日,本行2017年第4次臨時股東大會審議通過《關于確認趙愛雄同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》、《關于確認趙愛雄同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》、《關于確認付元軍同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事的議案》,確認趙愛雄同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事,確認付元軍同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會職工董事。

      ②根據《關于趙愛雄同志代為履行廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事長職責的通知》(博農商銀發〔2017368號),經本行第一屆董事會第三十次會議審議通過,由趙愛雄同志代為履行本行董事長職責,直到其董事長任職資格取得銀行業監督管理機構批準時止(但代為履職的時間不超過6個月)。

      4)對李慧同志職務任免

      根據《關于李慧同志任職的通知》(粵農信聯黨任〔2017156號),決定李慧同志任中共博羅農商行黨委委員。經20171121日第一屆董事會第三十次會議審議通過,同意聘任李慧同志為廣東博羅農村商業銀行股份有限公司副行長,現待銀行業監督管理機構進行任職資格審批。

      5)對王阿元同志職務任免

      經第一屆監事會第三十一次會議審議通過《關于同意王阿元同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆監事會監事長職務的議案》,同意王阿元同志辭去廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆監事會監事長職務。

      2.本行法人股東股權質押貸款情況

      1)本行法人股東惠州市羅浮山水泥集團有限公司以其所持本行股權向惠東農商銀行申請質押貸款,質押本行股權數量已超過其持有本行股權的50%。該質押行為已經廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十三次會議審議通過。

      2)本行法人股東惠州市惠俊實業發展有限公司以其所持本行股權向惠東農商銀行申請質押貸款,質押本行股權數量已超過其持有本行股權的50%。該質押行為已經廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會第二十六次會議審議通過。

      3)本行法人股東惠州市啟明投資有限公司,以其所持本行股權向惠州農商銀行申請質押貸款,質押本行股權數量已超過其持有本行股權的50%。該質押行為分別已經廣東博羅農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會2017年度第四次臨時會議、第一屆董事會2017年度第五次臨時會議審議通過。

      3.薪酬管理情況

      1)會議審議情況

      2017年7月17日,第一屆董事會提名與薪酬管理委員會2017年度第三次會議審議通過《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司薪酬延期支付實施辦法>的議案》;

      2017年8月11日,第一屆董事會提名與薪酬管理委員會2017年度第四次會議審議通過《關于修訂廣東博羅農村商業銀行股份有限公司董事、監事薪酬管理辦法的議案》;

      2017年12月18日,第一屆董事會提名與薪酬管理委員會2017年度第五次會議審議通過《關于廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2018年度工資預算總額的議案》、《關于<廣東博羅農村商業銀行股份有限公司薪酬延期支付實施辦法(2017年第二版)>的議案》。

      2)具體披露的薪酬管理信息如下:

      薪酬管理架構及決策程序,包括薪酬管理委員會(小組)的結構的權限。

      本行董事會負責按照國家有關法律和政策規定審定人力資源和薪酬戰略、高級管理人員的薪酬方案及高級管理人員績效考核,審議確定員工崗位工資基數和績效工資基數。

      本行董事會下設的提名與薪酬管理委員會主要負責審議全行薪酬管理制度和政策,擬定董事和高級管理層成員的薪酬方案,向董事會提出薪酬方案建議,并監督方案實施。

      本行高級管理層負責擬定本行薪酬管理制度和員工績效考核方案,負責組織實施董事會薪酬管理方面的各項決議。

      年度薪酬總量、受益人及薪酬結構分布。

      2017年,本行列支工資總額19590萬元,受益人為本行董事、監事、高級管理人員、在崗職工,高級管理人員的薪酬結構由固定工資和績效工資、補貼、其他工資性收入構成,非高級管理人員的薪酬結構由基本工資(包括級別工資、行齡工資)、崗位工資、特殊崗位津貼、績效工資、其他獎金和其他津補貼構成。

      薪酬與業績衡量、風險調整的標準。

      本行薪酬結構中的績效工資屬于浮動工資,在本行薪酬總額中占比超過51%,按本行當年度出臺的績效考核方案進行考核、取得、清算,績效工資100%與業績衡量、風險調整掛鉤,績效薪酬按員工所在的業務條線和崗位設置不同的業績衡量和風險調整標準,體現業務量、業績、當期貢獻、勞動強度、崗位專業性對本行經營管理的價值,同時體現風險承擔和績效收入的匹配性。為實現對風險的控制,對業務和管理過程中涉及的不良行為采取違規扣分、減發績效等手段進行懲戒。

      薪酬延期支付與非現金薪酬情況,包括因故扣回的情況。

      a.薪酬延期支付情況

      單位:人民幣萬元

      薪酬延期支付項目

      年度延期

      支付金額

      人員類別

      高級管理

      人員

      其他風險

      崗位人員

      績效薪酬延期支付

      266.13

      82.98

      183.15

      b.非現金薪酬情況

      對于工作成效突出的員工,本行給予職級晉升、評優評先、外派培訓、重點培養等職業認可和發展空間,不斷激勵員工的積極性和增強員工的歸屬感。

      c.報告期內,本行無扣回延付薪酬的情況。

      董事會、高級管理層和對銀行風險有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息。

      董事會、高級管理層和其他風險崗位人員薪酬總額為6369.91萬元。

      年度薪酬方案制定、備案及經濟、風險和社會責任指標完成考核情況。

      報告期內,本行的年度薪酬總額議案和高管人員薪酬方案由董事會審議通過后報備監管部門。

      至2017年底,本行達到了年初董事會設定的當年度存款增加、貸款發放、不良資產率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、資本充足率、一級資本充足率、核心資本充足率、杠桿率、單一客戶貸款集中度、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度、房地產貸款集中度、資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率、涉農貸款增速、涉農貸款增量等指標的目標值,并榮獲“全國農村商業銀行標桿銀行”、“2017年度省聯社A類農商行”、“社會責任先鋒”、“2017年度支農支小服務示范單位”、“合作貢獻獎”、“網點轉型獎”等多個獎項,實現了應有的經濟效益和社會效益。

      4.重大對外投資

      1)投資入股海豐聯社

      2017518日,2017年第一次臨時股東大會審議通過《關于向海豐縣農村信用合作聯社投資入股的議案》,同意投資人民幣7200萬元購買海豐縣農村信用合作聯社3600萬股股份。

      2)受讓揭西農商銀行股權

      2017518日,2017年第一次臨時股東大會審議通過《關于受讓廣東揭西農村商業銀行股份有限公司股權等有關事宜的議案》,同意以每股人民幣3.3元的價格受讓廣東揭西農村商業銀行股份有限公司股權1113.97萬股,投資總額為人民幣3676.12萬元。

      3)參與發起清新農商銀行

      2017915日,2017年第三次臨時股東大會審議通過《關于參與發起廣東清新農村商業銀行股份有限公司的議案》,同意本行作為發起人之一在清新聯社的基礎上以發起的方式設立清新農商行,并將本行持有的清新聯社股金57,804,075股經量化后轉為清新農商行股份57,804,075股。

      5.履行社會責任情況

      1)落實支農支小,增添發展活力。為充分彰顯農村金融主力軍的責任和擔當,本行始終秉持“服務三農,支持中小微企業,助力當地經濟社會發展”的經營宗旨,持續增強支農支小力度,為三農和中小微企業發展添薪助力。截至12月末,全行涉農貸款余額127.50億元,比年初增加23.16億元,增長22.2%,高于各項貸款平均增幅0.45個百分點,實現“兩個不低于”;小微貸款余額79.15億元,比年初增加13.06億元,增長19.77%,高于各項貸款平均增幅0.43個百分點,小微企業貸款戶數1475戶,比去年同期多增372戶,小微企業申貸率98.16%,高于去年同期1.05個百分點,實現“三個不低于”。全年度繳納各種稅費1.64億元,同比增加0.51億元,增長45.38%,榮獲“A級納稅人”稱號、“惠州讀者信賴的銀行”、“2017年度省農合機構A類農商行”稱號。

      2)踐行精準扶貧,勇擔社會責任。為響應政策號召,履行社會責任,助力打贏脫貧攻堅戰,一是資助貧困戶4萬元進行危房改造,項目己經完工并已通過驗收,并為其送上一批價值5000多元的新家具,解決其購買家具難的困難;二是扶貧工作組深入坦田村為3戶貧困戶危房改造選址和重建,著力解決其住房問題;三是落實扶貧資金專項撥款30萬元建設光伏發電項目,幫助該村貧困戶改善生活質量、脫貧致富。四是落實教育扶貧工作,分別向葉小芽家庭捐贈了12000元的助學金,解決2個小孩年度學雜費和生活費,向鐘運華家庭捐贈4000元,幫助其小孩解決上學的生活費。五是落實扶貧村公共場所維護,資助坦田村村委會10000元,幫助該村服務站完善相關的維修,精準扶貧取得實效。六是發放扶貧小額貸款。9月末與博羅縣扶貧辦簽訂扶貧小額信貸合作協議,截至2017年末,本行發放扶貧小額貸款328.5萬元,惠及農戶69戶,及時緩解貧困戶的生活生產難題。

      3)善用公益基金,用愛心傳遞溫暖。為大力支持公益慈善事業,傳遞人間大愛,打造博羅農商銀行公益助力品牌,本行開展“精準扶貧?助學先行”暨農商銀行愛心助學活動,博羅農商銀行公益基金會共向44名小學生、31名初中生,75名高中生和41名大學生捐贈20.41萬元助學款,資助特困家庭石灣鎮黃西西頭小組張洪強3萬元和福田鎮福田村火燒園三小組陳漢強2萬元,緩解其家庭困難。

      4)開展公眾教育,普及金融知識。隨著金融業的發展以及人們投資理財觀念的轉變,金融知識的普及變得越來越重要。銀行作為社會的金融窗口,有義務為客戶普及金融知識,這樣不但有利于客戶整體素質的提高,也有利于銀行的發展。本行作為與客戶面對面的窗口單位,自主或積極聯合相關部門,在小區、學?;蛏虡I區開展內容涵蓋珍視個人信用、反洗錢、非法集資、存款保險制度的金融知識萬里行、金融知識進校園、金融知識下鄉、“博羅農商銀行杯金融知識進課堂暨中學生金融知識競賽”等主題金融知識普及活動,并依托信用村、農村金融服務站、各營業網點、LED、網站、雜志、報紙等平臺向金融消費者普及金融知識,進行風險提示,從而提高客戶的金融素養,營造良好的金融環境,有效提升金融消費者的金融知識和風險防范意識。

      5)堅持完善內控,保持穩健發展。為保持健康可持續發展,助力當地構建良好的金融氛圍,保障當地客戶的合法權益,本行不斷完善三會一層組織架構,積極履行三會一層職能,科學決策,提高執行力;加強全面風險管理,以提高制度執行力為核心,落實領導責任、條線責任、全員責任,細化案防量化考核,并以風險點為重點,開展高密度檢查,“零容忍”追責、清單化整改降低案件風險,維護客戶權益;強化安全保衛,堅持每月組織保衛人員開展安全教育活動,每周組織槍支維護保養活動,開展槍支分解結合訓練,每季開展防搶或防盜、防火、防詐騙應急演練;高標準建成遠程監控中心,實現對全轄網點全方位24小時遠程監控;全面推行異地值守工作,已完成改造網點24個,安裝實時動態監控系統運鈔車15臺,更換應急對講系統33套,進行網點監控維護312次,110報警維護168次,案防安防基礎進一步夯實,保持全年無案件、無事故,客戶權益得到有效保障,進一步提升了本行的社會公信力和企業形象。

      6)發展科技金融,優化服務渠道。為進一步豐富客戶的支付結算渠道,為客戶提供金融服務消費便利,本行積極提升科技金融服務能力和水平,大力開展手機銀行、網上銀行業務,新增客戶端手機銀行78585戶,手銀網銀客戶凈增量160194戶,將手機打造移動的銀行,讓客戶充分體驗指尖上的便利服務;加快自助設備更新升級步伐,全轄已布裝自助設備231臺。通過自助設備的合理布放,有效的分流了柜面業務,電子替代率89.57%,比去年同期提高8.55個百分點;積極推廣鮮特匯平臺,發揮平臺優勢,拓寬本地特產銷售渠道,截至2017年末,鮮特匯上架產品93個,有力地提升了本地特產的知名度,為提高本地特產的銷售額、推進本地居民致富作出了積極貢獻。

      7)加強網點建設,提升服務水平。為給客戶提供優質、舒適、安全、高效的金融服務,本行積極開展網點建設,推進網點轉型工作,著力打造現代精品網點。一是從硬件方面轉型。有序規劃物理網點裝修改造工作,優化網點功能分區,設置了高柜區、低柜區、休息區、體驗區等功能區,提高網點工作效率及服務舒適度;合理布局自助銀行,有效補充物理網點,在人流量大的工廠、酒店、學校等地,廣泛布設柜員機,為客戶提供便捷的金融服務。截至2017年末,博羅農商銀行對外服務的自助設備達231臺臺,自助銀行76個,POS商戶2357戶。二是從軟件方面轉型。本行加強服務團隊建設,提高服務水平,深化“以客戶為中心”的理念,堅持為客戶提供貼心服務,從加強大堂經理、全行柜員人員服務禮儀培訓入手,通過晨會、后續檢查監督持續鞏固禮儀培訓成果,不斷強化主動服務意識,加大服務考核力度,提高服務質量和水平。

      8)加強隊伍建設,提升團隊素質。本著對社會、對客戶、對員工負責的態度,為提供服務效率和水平,助力員工成長,本行按照“有進有出、總量控制,結構調整、提高素質”的原則,認真做好大學生招聘及人才引進工作;積極搭建教育培訓平臺,組織了包括案件防控、風險管理、外匯結算、信貸管理、電子銀行、安全保衛等培訓135期,接受培訓人數共計8186人次。按照“逢提必競”的要求,圓滿25名總經理助理級干部選拔、51名大堂經理后備人才, 50名重要崗位人才,3名國際業務人才引進、金融護衛大隊監控班班長、司機班班長、押運班班長選拔等工作;開展先進黨支部、優秀共產黨員、優秀黨務工作者及優秀共青團員、優秀團務工作者等工作,以先進帶后進。同時,本行關心員工身心健康,以文化聚人心,以文化促發展,組織開展員工戶外素質拓展活動、“展風采·立新意”辯論賽、首屆定向越野尋標大賽等文體活動活動,進一步陶冶了員工情操,弘揚了積極向上的企業文化內涵,增強青年員工的歸屬感、使命感、責任感,提升凝聚力和戰斗力。

      9)合理分配利潤,真誠回饋股東在保障自身健康可持續發展的同時,博羅農商銀行堅持將發展成果惠及股東,通過現金分紅的形式,實現股東權益。2017年,我行實施了2016年度紅利分配,按當年可供分配利潤的66.50%向股東分配利潤20059萬元,全部以現金形式派送(即每10股派發現金2元),綜合分紅率為20%。

      六、財務報告

      (一)審計意見

      本行2017年度財務報告經匯正會計師事務所按國內審計準則審計,該事務所出具了標準無保留意見的審計報告(匯正會審字〔2018〕第008號)。

      (二)財務報表

      1.博羅農商銀行 2017年資產負債表;

      2.博羅農商銀行 2017年利潤表;

      3.博羅農商銀行 2017年現金流量表;

      4.博羅農商銀行 2017年所有者權益變動表。

      七、文件備查時間和地點

      (一)備查時間:2018428日至528日。

      (二)備查地點:本行董事會辦公室。


      附件:廣東博羅農村商業銀行股份有限公司2017年度 會計報表的審計報告(紙質遞送)



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